吃掉 20% 獲利！銀行買基金必知的『信託管理費』…「2 方法」讓你省下這筆錢

我有個律師朋友，向來很得客戶信任，多年前就建立了自己的法律事務所

理財方式很簡單，除了名下兩戶精華區房產，有閒錢就買基金

基於信賴，他向來只跟大型外商銀行往來

除了信用卡，基金投資也都直接在這些銀行下單

上個月的一個聚會裡，他聊到前陣子的基金投資經驗

2013 年中，在理專推薦下，他在一家大型外商銀行買進一檔亞洲債券基金

表現一直不錯，但是今年8月可能受到市場對美國升息的預期衝擊

淨值突然快速下滑，於是他決定贖回

他估算，扣除原先的手續費率後，獲利約在 3.5%

想不到對帳單一來，獲利只有 2.5%

一問才知道，銀行在贖回後，收了一筆「信託管理費」（一年0.4%）

由於他持有兩年多，總共被扣掉接近1%的費用，幾乎是總獲利金額的三分之一！

除了手續費，他不知道買基金還有這筆費用，但也不想為難理專，於是摸摸鼻子只能提醒自己以後多注意

什麼是「信託管理費」？

信託管理費是由銀行

針對基金投資人收取的一種額外費用

不同於手續費率是在基金申購時就一次收足

信託管理費會按照投資人持有時間去計算

並等到贖回基金時，才會從贖回款裡扣除

信託管理費怎麼收？

所以，每家銀行都會收這筆費用嗎？

確實如此，但各家銀行收取方式不大一樣：

高額固定型（年收約 0.4%）：

主要以知名外商銀行為主

每年按境外基金的投資金額收取 0.4%

目前一些主要歐系外商銀行就採用這個費率收費

一般固定型（年收約 0.2%）：

從第一年起，年年收取基金投資金額的 0.2%

從這點看，本土銀行在信託管理費是客氣一點

先禮後兵型（第一年不收，之後年年收 0.2%起）：

因為一開始已經收了手續費

因此部份銀行第一年不收信託管理費

但從第二年起每年收取至少 0.2%

也有些大型民營銀行採用第一年 0.1%

之後年年收取 0.2%的方式

遞減型：

有美系外商銀行就採用這種遞減型的收費方式

第一年收0.5%，第二年收0.3%，第三年收0.1%

表面看來，信託管理費不過區區 0.2%到 0.5%

似乎無傷大雅，真是如此嗎？

如果每年年初都投資 50 萬元，以每年 0.4%計算

十年持續下來，單是信託管理費就要付給銀行 11 萬元

舉個例子，如果你買了一檔債券基金，

以 10%的收益率計算，十年來總共賺了 50 萬元

贖回後的信託管理費就會吃掉超過五分之一的基金收益！

免信託管理費的管道

既然跟銀行買基金就有信託管理費的支出

那什麼管道是可以免信託管理費的？

目前市場主要有兩種方式：

找基金公司開戶：

在基金公司或境外基金總代理開戶，的確可以免收信託管理費

但麻煩的地方是，如果你想買 8 檔不同公司的基金，你就得跑 8 家公司開 8 個戶頭

單是舟車勞頓，就已經夠煩人了，更不用說日後想掌握自己的投資報酬率

一次還得跑 8 個基金網站，更是令人頭痛

找基金交易平台：

基金交易平台是近年來興起的線上基金交易機制

類似國外的「基金超市」在架上的共同基金都是完全不收信託管理費的

而且強調「一站購足」（One Stop Shopping）

只要開一次戶就可以依風險屬性分析買賣平台上所有上架的基金

而且投資組合績效一目瞭然，相當方便

重點是，基金平台聚焦在電子交易，不用像銀行一樣，得負擔全台大量營業據點的營業費用

也不必養一大群理財專員，手續費自然也比銀行低廉得多

時代在變，新時代的理財方式也可以與時俱進

愛默生曾說，「自信是成功的第一祕訣」，在投資之前，不妨也相信科技帶來的便利性

並信任自己對費用的敏感度就能不讓信託管理費吃掉自己的基金獲利，那距離成功，也就更近一點了！

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