月薪3萬翻身靠選股？本金10萬賺10%只多1萬，薪水不漲怎麼辦？
月薪3萬理財不只看選股；作者從收入、本金、存錢習慣與職涯選擇談起。
【我們想讓你知道】
從月薪3萬、負債月光到5年後累積資產，作者先調整消費習慣與工作方向，再學習投資、提高可投入本金。這段個人經驗能提供哪些起步方法？
撰文：30節約男子 攝影：黃聖育
5年內買房 資產破千萬
月薪3萬也能翻身致富
離開上班族3年半，回頭發現上份工作竟是我職涯中最高薪的工作，薪水3萬3,000元。從18歲開始工作到30幾歲，沒想過在人生最青春精華的時期，都領著3萬左右的薪水度日，困在低薪族非常久。如果沒有疫情改變這個世界，深深影響我的思維，我可能永遠都還是做著基層工作，領著無法過理想生活、卻也餓不死的3萬元薪水。
我從30歲開始理財到現在剛滿35歲，從負債月光族，5年內累積了千萬的資產以及1間與家人合資購買的房產。翻轉人生的契機就是疫情——我不想日後需要錢的時候沒錢，也不想老年時變成下流老人，於是我從坦誠面對自身的財務開始。雖然過往的消費習慣與價值觀已根深柢固，但改變就此啟動。
翻轉人生一詞聽起來非常耀眼，實質走過這5年才會發現一切都不如想像中容易，因此首要認知是接受「無法」短時間致富這件事。
提升本金先選對職業
薪資才有翻身空間
現在台股正熱，時常會有人說：「我同事靠著一支股票在這個月賺了多少錢，或許我也可以？」但仔細思考，你投入的本金夠多嗎？投入100萬獲利10%是10萬，投入10萬獲利10%則只有1萬，雖然1萬對於小資族的收入來說，可能也占了快3分之1，但離「翻轉人生」還有大段距離，因此提升本金是第一件最需要先執行的事。
我在經營社群的這5年，看著待過的公司、職位，薪資都沒有成長，物價卻一點一點吞噬收入。在台灣，如果想要提高本金，勢必得選對職業。許多人時常陷入要選喜歡的工作與能賺錢的工作的兩難，雖然在漫長的職涯發展裡，做著不喜歡的工作難熬，但我認為沒錢的生活更難熬，魚與熊掌不可兼得。年輕時盡力先提升收入，透過轉職、兼職、斜槓等方式都行，將多數薪水存下，後續投資機會來臨時，才是有感翻轉人生的開始。
學習投資理財同樣關鍵，有理財的人和沒理財的人，在多年以後的差距非常大。我一個櫃姐朋友在精品業待了多年，業績計算基本每月都有6萬～10萬，週年慶甚至有10萬以上的收入，可是她儲蓄很少，從以前到現在都是先花再存，精品的誘惑多，自然很難有存款。聽她說，精品圈中有個櫃哥喜歡買房置產，多數資金都投資到房產，現在已擁有多間房產在收租。
只要你開始理財，無論是採取信封理財法或631理財法都可以，方法會隨著薪水成長、收入來源變多而變動，只要能存下錢都是好方法。投資工具也是因人而異，有人喜歡流動性高的股票；有人則認為「有土斯有財」，將資金都買進不動產。這些能為自身帶來資產增長的都是好資產，要注意的是，盡量不要買一使用就貶值的車子、精品包。
環境與人脈影響思維
斷捨離換來成長機會
還有一個關鍵很多人容易忽略，就是檢視自身的環境與交友圈。當身旁的人都在積極為未來打拚，人會很容易受到影響，自然而然地向旁人學習；而周遭都是得過且過、對未來態度消極的人，也非常有可能被同化。甚至家人、伴侶還可能阻止你，因為變動帶來不確定性，不安全感由此而生，同溫層就這樣形成了。
過去幾年我不斷地避掉無效社交，這為我帶來了獨處反思的時間，也替我省下了多筆交際費用。斷捨離幾年後，我發現停留在原地的人依然很多，即使渴望改變，卻無力或懶得行動，他們形成一個小圈圈互相抱怨，而非試著解決。因此當我注意到身旁的人持續處於抱怨狀態，我就會設下界線，朝著適合我的圈子前進。
翻轉人生勢必要付出代價，但我始終認為，花幾年時間為未來的生活奮鬥是值得一試的，而非停滯不前地抱怨各種處境。低薪只是過程，只要願意改變，一定有機會！
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信封理財法：將每月的收入領出現金，並分裝到不同標示用途的信封袋中的預算管理方法，用以控制每一個用途的支出上限。
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631理財法：把每個月的收入分成3份：60% 用於生活開銷，30% 用於儲蓄與投資，10% 用於保險或緊急預備金。