9個理財方案，讓你40歲之前多賺百萬
大家都知道理財要趁早，但為何知易行難呢？
原來是太年輕往往無財可理，等手上有點資本，年紀又一把了。
從生命周期的觀點來說：
25歲至40歲之間，有太多要花的錢：收入波動大，又得存錢買房、買車，還要養活兒女，能存下的錢相當有限。
40歲到55歲，正值人生巔峰，職位與收入往往是一生當中最輝煌的階段，孩子也大概到了中學，開銷反而降低。
55歲之后，要考慮開始退休養老，風險承受能力也低，很多錢要用在消費上而非投資上。
因此，儘管說愈早開始理財越好，但是最有效的理財時間可能就是十年，
剛開始的時候要學習難免效果不佳，到老了又因為要保本而失去很多機會，
因此，在40歲的理財黃金十年到來前，要做對下面的9件事，即使不會成為巨富，也不至於離窮。
方案1 :養成記帳習慣
不管賺多賺少，薪水高低，上班族都應該先養成「記帳」的好習慣。
除可清楚掌握金錢花費流向外，更可藉此了解各項生活消費的價格，培養對數字的敏感度，
未來購物時只要貨比三家，就不會太吃虧。
方案2 :制定下一年度的家庭預算
一般來說，家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。
按照量入為出的原則，制定年度收支總預算，
首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些年度支出，
一方面達到家庭資產按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。
方案3:避免獨居
獨居雖然自由自在，卻成本高。
理財專家最常給年輕人的建議是：
結婚前，如果情況允許的話，盡量與父母同住，因為省錢效果驚人。
如果情況不允許與父母同住，也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租，
不僅可以住較大的房子，還擁有各自獨立的房間，同樣可以達到省錢效果!
方案4 :晚5年買車
投資理財最重要的原則之一是：
盡量及早買進會增值的東西，盡量延後買進會貶值的東西。
因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，
每年的停車費、牌照稅、燃料、保險、保養費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。
同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
方案5 :早10年展開投資
愛因斯坦曾說：「複利是宇宙間最強大的力量。」
所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量，
金錢躲在機會裡，機會則躲在時間的洪流裡。
方案6:逢低買進基礎股
股市不好的時候、沒人談論股票的時候買進股票，
選那些歷史上經常粉紅的股票或者是市場指數的權值股，
不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。
權值股未必會大漲，但一定會上漲，
而“沒人談論”的時候往往是價格低點。
方案7:早5年買房
買房是種強迫儲蓄的手段。
早買房一方面是壓力，也以適當增加工作動力，
另一方面還貸款相當於存錢，不會在年輕時把錢白白用在各種消費上。
而且，房產即使漲不過最好的投資品，也不至於一文不值。
方案8:自己存點退休金
養老保險有、商業保險有……存錢或理財計劃裡再加多一項吧，
今天30歲的人到50歲之后，
可能會發現養老帳戶裡的錢沒有想象中的多，
因為那時的工作人口基數小，但養老人口基礎卻變大了。
原因，就是人口基數的波動，看看這幾年學測報名情況就知道了。
方案9:早10年實施退休規劃
人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，
現在開始規劃退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。
的確，結婚生子、買房、子女教育基金等，都需要花費大筆資金，
但如果因此推遲執行退休計劃的時間，可供準備退休金的時間很可能已經所剩不多。
總結：
1、先買什麼後買什麼見仁見智，但是先買「能帶來收益的」東西肯定沒錯。
2、記不記帳不在於形式，記帳更有用的在於了解自己財務狀況，才能制定規劃目標。
記性不好的小伙伴，可以用記帳軟體。
3、理財的最初幾年其實就是存錢，除非你年薪幾十萬，否則很少有人二十多歲就能談投資，
但是早一天邁入十萬俱樂部，可能就意味著早十年邁入百萬俱樂部。
4、買房別給自己太大壓力，但也別一點壓力不承擔，也別太指望父母。
別總想一步到位，買不起大的先買個套房。