辦信用卡、買保單、貸款…花錢總在不知不覺中？原來你是中了這 『2 W 1 H』！
辦信用卡、買保單、貸款…『花錢』總在不知不覺中？其實，「做決定的並不是你」而是…
美國有一個相當有價值的網站 TED.com
他們每次邀請各行各業的精英談論各種不同的主題：心理、科學、醫學、商業……等等，
每個簡短的演講都很發人深省，其中這個演講已經超過 1,000 萬的瀏覽次數：
「賽門西奈克：偉大的領袖如何鼓動行為」賽門的演講講的雖然是領導管理方面的，但是我覺得他的理念對公司如何探討本身的定位與方向，或是業務行銷如何設計商品，以及提供服務的方式，都是一個很值得參考的演講。
他說明一個黃金圈 (Golden Circle) 的觀念
黃金圈最裡面是 Why-為什麼，外面是 How-怎麼做，再來是 What-做什麼。
例如說一家汽車的銷售業務可能這樣對你說，我們開發了一輛低油耗的新車，它非常省油，它的內裝全部是皮椅坐起來非常舒適，你要不要買一輛；或是一家手機廠商的行銷廣告說：我們的手機有全世界最高規格的四核心處理器，運算最快，拍照功能也最強達到1200萬畫素，而且定價合理，你不馬上擁有一支就落伍了。
黃金圈理論
Why—How—What
賽門的演講內容針對領導管理方面，他的黃金圈理論：Why—How—What 說的是：
如果你要管理領導，你要宣導你的理念（Why），例如你公司的願景是什麼，成立公司的目的是為什麼？
因此為了達成這些願景，你會如何做（How）？所以公司可能會有怎麼樣的管理措施（What），當員工可以認同公司跟經營者的理念的時候，他們可以死心塌地為公司賣命，因為他知道他做的事情是有意義的。
你都是怎麼購買怎麼消費的？
但是我覺得他的理論可以套用在很多事情上面，譬如說在金融商品的消費上，你都是怎麼購買，怎麼做消費的？
金融商品多數其實都是金融業者已經根據他們認為的市場需求、成本結構等設計好的商品，才推出到市場銷售，
金融業者做的其實也是在做「What」的事情而已，他們很少去根據消費者的需求來設計商品。
而銷售端的行銷人員為了完成他們的業績目標，會自動去篩選出什麼是最好銷售，佣金、獎金比例最高的商品做銷售，而最末端的消費者有時也是很無奈的去購買這些商品。
你的金融商品消費銷售人員替你決定
事實上你的金融商品消費行為，可能多數是由金融業者跟銷售人員來替你做決定的，這裡面就會牽涉到幾個問題，
一是：這些商品符合你的需求嗎？
第二是：這些商品的資訊
有被充分揭露、讓你知道嗎？
你充分了解了商品的限制、風險等等問題嗎？恐怕不見得，因為如果知道太多可能就拖延你下決定購買的時間了，迫於業績壓力部份銷售人員可能會選擇不揭露，或是變造成對他有利的資訊來告訴你；當然金融從業人員認真負責的人還是不在少數，但是為了自己的利益、忽視客戶利益的也是有的。
有這種情況消費者也要負點責任…
不過說真的會有這種情況發生消費者也要負點責任，由於對個人與家庭的財務目標並不是有系統的在做管理、把金錢資源有效運用投資、儲蓄等方法用來完成自己的財務目標，因此投資理財就會漫無目標，容易受到外界資訊的影響，這就像你打定主意要購買某一樣東西，你可能已經上網查過資料，或觀察過相關店家的資訊，評估好了後你才去購買，但是如果沒有特意要買什麼東西，像逛夜市一樣閒逛，可能就會看到什麼東西一時被吸引，你就購買了。
財務顧問最重要的任務把客戶的利益擺在第一位
一個完整的財務規劃服務可以協助你有系統的做投資理財，合格的財務顧問最重要的任務就是把客戶的利益擺在第一位，財務規劃的步驟首先就是財務問診面談，財務顧問利用這個流程深入了解客戶的需求、人生觀、價值觀、財務現況以及未來的財務目標。對財務顧問來說，替客戶做財務規劃服務並不是為了要銷售背後的商品，而是希望透過他的客觀建議與協助，讓客戶順利完成財務目標、追尋他們的人生夢想。