2026學貸利息降1%上路：舊學貸也適用嗎？每月可以少繳多少？
2026學貸利息降1%，先確認自己在學、寬限期或還款期，再看月付少多少與能否延後。
2026年8月，育婕把3,300元轉進扣繳學貸的帳戶。
她在2025年6月畢業，原本預計工作滿一年後開始還款。第一份工作的薪水不高，房租、交通費和家用扣完，每月再繳3,300元，剩下的錢幾乎沒有多少調整空間。
她等了幾天，銀行沒有扣款。打電話詢問後，行員告訴她，2026年8月開始實施學貸新制，她原本一年的還款寬限期延長為兩年，因此今年還不用開始繳。
坐在旁邊的同事嘉豪聽見後，也查了自己的學貸。他已經還款三年，銀行仍然照常扣款。
「為什麼妳可以延後，我還是要繼續繳？」
兩個人都適用2026年學貸新制，只是他們處在不同的還款階段。
育婕還沒開始還款，新制讓她晚一年收到第一張帳單；嘉豪已經進入還款期，政府補貼他1個百分點的利率，本金仍然按月償還。
2026學貸新制有哪些優惠？先看你在學、寬限期或還款期
2026年8月1日起，政府調整就學貸款的利息與還款時間。這次沒有普遍免除學貸本金，也不會另外發一筆補助金；銀行會按照借款人目前所處的階段，調整利息或還款起算日。
| 目前狀態 | 2026新制後怎麼處理 |
|---|---|
| 還在學 | 符合申貸資格者，在學期間利息由政府全額負擔；本金仍保留。 |
| 已離校，仍在寬限期 | 符合條件的一般生，寬限期由1年延長為2年；期滿後仍須還本息。 |
| 已經開始還款 | 借款人負擔利率由1.775%降至0.775%；本金繼續按月償還，也不會重新取得一年寬限期。 |
因此，育婕和嘉豪雖然都受到新制影響，帳單不會出現相同變化。育婕還在寬限期內，多得到一年準備時間；嘉豪已經還款三年，銀行仍會按月扣款，只把利率調降1個百分點。
三種狀態都沒有免除本金。已經開始還款的人仍要繳款；寬限期延長則有身分與離校時間限制，並非所有舊學貸都適用。
舊學貸也適用嗎？利率補貼與寬限期是兩回事
已經進入還款期、學貸尚未還完的人，2026年8月起可以適用新的借款人負擔利率，目前由1.775%降為0.775%。因此，舊學貸仍能獲得利率補貼，銀行不會因此停止收取本金。
寬限期延長的適用範圍比較窄。依承貸銀行公告，下列一般學生可由原本1年寬限期延長為2年：
- 2025年6月畢業，原定2026年8月開始還款者。
- 2025年7月以後畢業、休學、退學、服完義務兵役或完成教育實習，而且2026年7月仍處於寬限期者。
- 2026年以後符合規定的新離校貸款人。
在職專班學生、2026年8月1日前已經開始還款者，以及開始還款後曾經申辦寬緩措施者，不能重新取得一年寬限期。他們仍可適用還款利率調降。
所以，嘉豪的銀行每月仍然扣款，並沒有漏掉他的補助。他已經還款三年，政策提供的是利率降低，沒有讓還款暫停。
2026學貸利息降1%，每月可以少繳多少？30萬與50萬試算
嘉豪原本以為利息降1%，每月3,300元的帳單應該會明顯下降。重新試算後，他才發現每月大約只少一百多元。
「降1%」指年利率降低1個百分點，從1.775%降到0.775%。每月繳款同時包含本金和利息，政府這次補貼利息，本金仍由借款人償還。
假設貸款剩餘本金30萬元、還款期還有8年，採本息平均攤還計算：
- 年利率1.775%時，每月約繳3,354元。
- 年利率0.775%時，每月約繳3,224元。
- 每月約少131元。
剩餘本金若是50萬元，同樣分8年償還，每月還款金額大約從5,591元降為5,373元，每月約少218元。
實際金額會受到貸款餘額、剩餘期數與浮動利率影響，仍要以銀行更新後的帳單為準。截至2026年9月1日，臺灣銀行就學貸款試算頁顯示借款人目前實際負擔利率為0.775%；未來如基準利率變動，月付額也會跟著調整。
寬限期延長一年，學貸本金還是要還
育婕得知自己可以延後一年還款時，第一個感覺是鬆了一口氣。她剛進入職場，薪水尚未穩定，戶頭也沒有多少存款。每月少一筆3,300元支出，生活確實寬鬆許多。
她的30萬元貸款仍然留在銀行帳上。到了新的還款起算日，銀行就會按照規定開始收取本息。
如果她把原本準備繳學貸的3,300元繼續留下，一年後可以累積約3萬9,600元。之後遇到待業、轉職或家庭臨時支出，這筆錢能降低學貸逾期的風險。
寬限期延長提供一年準備時間，沒有替借款人減少本金。這一年怎麼使用，會影響正式還款後的壓力。
2023學貸補助會整筆結清？和2026新制是兩項政策
2023年政府曾另外編列220億元特別預算，推出一次性的疫後就學貸款補助。
當時符合條件的在學貸款人，可以扣抵一學期本金；符合條件的非在學貸款人，則由政府負擔一年本息。貸款剩餘期數未超過12個月者，補助以剩餘本息為上限，扣抵後可以結清該筆餘額。
2026年的新制沒有普遍扣抵本金。政府目前提供在學利息補貼、延長特定貸款人的寬限期，以及負擔還款利率中的1個百分點。
因此，現在看到「學貸補助」，不能沿用2023年的經驗，期待銀行直接把整筆餘額清除。
學貸繳不出來怎麼辦？緩繳、只繳息與延長年限
利率降低後，每月可能只少一百多元。對收入突然中斷或生活支出已經超過負荷的人，這個幅度仍然不夠。
符合所得門檻：每次緩繳一年，最多12次
- 所得：開始償還貸款之前一年度平均每月所得未達5萬元，或持低收入戶、中低收入戶證明。計算年度如有就學、服義務兵役或教育實習的緩繳期間，該期間不列入所得計算。
- 子女：每有1名未成年，或已成年且仍在規定就學階段的子女，所得門檻增加1萬元；1名為未達6萬元、2名為未達7萬元，依此類推。
- 期間與利息：每次緩繳一年，最多12次，期間利息由主管機關負擔。
- 逾期：已經逾期者，原則上要先清償逾期的到期本息與違約金。
只繳息不還本：最長12年，利息自己負擔
已開始還款的借款人，也可向承貸銀行申請最長12年的只繳息期。這段期間暫時不還本金，但利息由借款人自行負擔；只繳息期結束後，仍須依原定借款期間攤還本息。
用完12次緩繳後：才能再申請延長年限
政府負擔利息的緩繳本金12次用完後，借款人可再申請把每學期貸款的償還期間延長為1.5年；低收入戶或中低收入戶可延長為2年。延長期須開始償還本息，政府補貼利率0.1%。
如果已經知道下個月可能繳不出來，應在帳單逾期前聯絡承貸銀行，確認個人是否符合所得緩繳、只繳息或其他措施的申請資格、應備文件與生效時間。
育婕需要查的是新的還款起算日，嘉豪需要確認的是新利率與每月帳單。正在繳不出學貸的人，則要處理寬緩申請。
同樣搜尋「2026學貸補助」，借款人可能在等新的還款起算日、確認調降後的帳單，或急著申請寬緩措施。先確認自己的在學、寬限或還款狀態，才知道政府這次替自己負擔的是哪一段。
2026學貸新制常見問題
已經還款多年，需要另外申請利率補貼嗎？
承貸銀行已自2026年8月起配合調整學貸利率，通常不需要另外申請一次性補助。借款人仍應查看最新帳單或登入承貸銀行系統，確認個人適用利率是否已調整為0.775%，以及每月應繳金額有沒有更新。
已經開始還款，可以再延後一年嗎？
不能因這次新制重新取得一年寬限期，但仍適用利率調降。繳款有困難時，可向承貸銀行確認所得緩繳或自付利息的只繳息期；延長還款年限要先用完12次緩繳。
2025年畢業，一定能延後到2027年再繳嗎？
2025年6月畢業、原定2026年8月開始還款的一般生，以及2025年7月以後離校且在2026年7月仍處於寬限期的一般生，原則上可適用2年寬限期。在職專班、離校時間及個人帳務狀態可能影響結果，應向承貸銀行確認新的還款起算日。
政府補貼1%，學貸本金會減少嗎？
不會。補貼只降低1個百分點的利率，本金仍須全部償還。
為什麼利率少1%，每月帳單只少一百多元？
因為每月繳款同時包含本金與利息，這次只有利息部分獲得補貼；實際減少金額仍取決於剩餘本金、期數與浮動利率。
怎麼確認自己適用哪一項優惠？
登入承貸銀行系統查看還款起算日、適用利率與最新帳單；資料沒有更新或和預期不同時，直接聯絡原承貸分行。