國民年金繳10年、15年、20年能領多少？2026 A式、B式試算

秀琴今年64歲，整理繳費紀錄時發現自己有12年多國保年資。朋友告訴她「國民年金一定有4,049元底薪」，她便以為明年不論欠費或其他年金狀況，至少都能領到這個數字。實際上，國保老年年金有A、B兩種公式，能不能用含加計金額的A式，還要先看排除條件。

先講結論：以2026年月投保金額21,103元試算，沒有A式排除情形時，國保年資10年每月約5,421元、15年約6,107元、20年約6,792元。但這不是所有人的保證金額。如果有超過10年不得補繳的欠費、正在領取特定社福津貼，或已領取勞保老年年金等情況，就可能只能按B式計算。

A、B式也不是申請人看到哪個高就自行勾選。沒有排除情形時，由勞保局把兩式算完後擇優發給；有排除情形時，才直接按B式辦理。

資料查核至2026年7月24日。本文為簡化試算，採2026年月投保金額21,103元與現行A式加計金額4,049元，實際核定仍以勞保局年資、欠費及給付紀錄為準。

本文將讓你學到

• 國民年金A式、B式公式怎麼算
• 繳5年、10年、15年、20年每月約領多少
• 哪些情況不能使用A式
• 國保年資與繳費年數怎麼確認
• 滿65歲如何申請國保老年年金
• 國民年金試算常見問題

本文適合這些人看

• 接近65歲，想先估算每月國保收入的人。
• 國保年資中斷、曾有欠費紀錄的人。
• 同時有國保、勞保年資，不確定能領哪一筆的人。
• 替父母整理退休現金流的家人。

A式有基本加計金額，B式完全看年資

2026年國保月投保金額為21,103元。現行老年年金計算公式如下：

以15年為例：

• A式：21,103 × 15 × 0.65% ＋ 4,049＝約6,107元。
• B式：21,103 × 15 × 1.3%＝約4,115元。

如果秀琴沒有不能使用A式的情況，勞保局會比較兩個結果，按較高的A式發給；她不需要另外提出「我要選A式」。

繳5年、10年、15年、20年，每月試算差多少

這張表有三個重要限制：

1. 金額四捨五入呈現，實際核定以勞保局計算為準。
2. 只把已繳保費並成立的國保年資放入公式，欠費月份不能直接算進去。
3. 表中的A式結果只適用沒有A式排除情形的人。

因此，「繳20年一定有6,792元」這句話並不完整。正確說法是：以2026年基準、年資剛好20年且符合A式資格時，試算約6,792元。

這8類情況不能用A式，最常見的是欠費與已領其他年金

A式的4,049元帶有基本保障性質，法律設有排除條件。實務上最需要先確認的是以下情況：

• 有超過10年不得補繳、不能計入年資的欠費。
• 正在領取特定社會福利津貼，例如低收入或中低收入老人生活津貼、身心障礙生活補助、老農津貼或榮民就養給付。
• 已領取勞保老年年金或公保養老年金。
• 曾領取特定公保、軍保或勞保一次老年給付，並符合年資、金額與期間等法定排除條件。
• 64至65歲間欠費，經書面限期通知後仍逾期才繳清時，前3個月先按B式發給。

官方完整規定還會依領取時間、年資是否超過15年、一次給付總額是否超過50萬元等細節分類。曾領過勞保、公保或軍保老年給付的人，不宜只靠網路試算表判斷，應直接請勞保局查核。

這也說明了為什麼兩個國保年資同樣15年的人，實際金額可能差很多：一人符合A式可領約6,107元，另一人若只能用B式，約為4,115元。

國保「加保期間」不等於「已繳年資」

收到過12年的國保繳款單，不代表已經有12年可用年資。國保年資是實際繳納保費的合計期間；未滿1年按月數比例計算，未滿全月則按實際加保日數計算。

確認時要分三欄：

可透過勞保局e化服務系統查詢個人國保異動、繳費與年資資料；沒有數位憑證或對資料有疑問時，也可洽勞保局各地辦事處。試算前先把年資查對，會比一直調整計算機上的數字更重要。

滿65歲不一定自動入帳，應確認申請與欠費狀態

曾參加國保並具有年資者，年滿65歲後可申請老年年金。可使用自然人憑證、行動自然人憑證、金融電子憑證或符合規定的行動電話認證，登入勞保局e化服務系統申請；也可下載申請書，連同入帳存簿資料郵寄或送至勞保局辦事處。

申請前應再檢查：

1. 國保年資是否已更新到最新月份。
2. 最近10年內是否仍有欠費或利息。
3. 是否正在領取會影響A式的社福津貼。
4. 是否曾領取勞保、公保或軍保老年給付。
5. 入帳帳戶是否為本人帳戶；有扣押疑慮時可詢問年金專戶。

秀琴若仍有未逾10年的欠費，最好在申請前向勞保局確認繳清或分期方式。只做網路試算、沒有處理欠費，可能造成實際核定延後或金額落差。

國民年金試算常見問題

Q1：國民年金只繳5年，65歲也能按月領嗎？

可以。國保老年年金本身沒有「國保年資一定要滿15年」的門檻；只要曾有有效國保年資，滿65歲後可依規定按實際年資計算。

Q2：A式和B式可以自己選嗎？

沒有A式排除情形時，由勞保局分別計算後擇優發給；有排除情形時只能按B式。不是申請人單純勾選較高的一式。

Q3：新聞說加計金額要改成5,000元，現在可以用5,000元試算嗎？

若是評估現行可領金額，仍應使用4,049元。提高至5,000元的修法尚未正式施行，可以另外做情境試算，但不能當成已確定核付金額。

Q4：我領勞保老年年金，過去的國保年資是不是沒用了？

國保年資仍保留，滿65歲時可依規定請領國保老年年金；但已領勞保老年年金者，國保老年年金不得使用A式，通常按B式計算。

Q5：欠費補繳後，可以把年資加回試算嗎？

未逾10年的欠費在繳清並完成入帳後，可依規定計入年資。逾10年部分原則上不能補繳，除非有不可歸責於本人的法定例外並經勞保局認定。

Q6：老年年金核定後，每月金額會永遠不變嗎？

不一定。月投保金額、基本保障可能依物價調整，個人是否領取特定津貼等條件變動也可能影響計算方式。實際仍以勞保局每月核付資料為準。

最後提醒：試算表是起點，年資與排除條件才決定結果

秀琴看到12年年資後，不能只把12代入A式。她還要查清楚其中有多少年已繳費、是否有逾10年欠費，以及自己有沒有領取其他年金或津貼。少看其中一項，試算就可能差上數千元。

退休收入規劃需要的是可核對的數字，不是最樂觀的數字。先用現行公式估算，再拿個人年資與給付紀錄向勞保局確認，才知道真正能放進每月預算的是多少。

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本文試算以整年年資與現行金額簡化呈現，不取代勞保局核定。個人年資包含日數、欠費、補繳及其他給付紀錄時，結果可能不同。

資料參考：
勞動部勞工保險局：國保老年年金給付金額
勞動部勞工保險局：老年年金注意事項與勞保關係
勞動部勞工保險局：國民年金保險年資
勞動部勞工保險局：欠費對國保給付的影響
勞動部勞工保險局：2026年月投保金額調整與15年試算